TIP-TIP DALAM PERANCANGAN PERSARAAN

1.       MULAI DARIPADA AWAL

Lebih awal anda menyimpan duit, lebih banyak masa wang anda akan bertambah. Tetapkan masa yang diperlukan. Jadikan wang simpanan untuk persaraan sebagai keutamaan. Buat perancangan dan patuhi perancangan tersebut. Tetapkan matlamat bagi perancangan persaraan untuk diri anda sendiri.

2.       ELAK RISIKO YANG TINGGI TERHADAP WANG PERSARAAN

Defisit boleh terjadi akibat tidak mempunyai tabungan yang mencukupi semasa bekerja atau terlalu konservatif dengan pelaburan anda. Apabila melabur dengan terlalu berhati-hati, anda mengalami risiko kekurangan duit apabila bersara nanti.

3.       RANCANG UNTUK KEPERLUAN JANGKA PANJANG

Anda perlu merancang untuk menghadapi kerugian bukan pasaran, yang disebabkan oleh factor seperti penjagaan kesihatan dan keperluan jangka panjang, seperti menunaikan haji bagi orang beragama Islam.

4.       JANGKAAN HAYAT ANDA

Semua yang hidup pasti akan mati, itu satu hakikat yang tidak dapat dinafikan. Purata rakyat Malaysia adalah 73 tahun. Daripada statistik ini anda dapat mensasarkan jangka hayat kehidupan anda. Pastikan keperluan anda akan meliputi jangkaan usia tersebut, walaupun sekiranya usia anda lebih panjang daripada apa yang anda jangkakan.

5.        BELANJAWAN APABILA PERSARAAN

Sesetengah perbelanjaan semasa persaraan mungkin lebih kurang daripada perbelanjaan sekarang. Cukai-cukai yang perlu dibayar seharusnya telah berkurangan. Pada umumnya, pinjaman dan gadai janji telah dilangsaikan supaya bayaran pinjaman rumah berkurangan.

Perbelanjaan berkaitan pekerjaan seperti pengangkutan, pakaian dan sebagainya juga telah berkurangan. Bayaran bil utility, makanan, hadiah, sumbangan, kereta dan insurans harta benda akan meningkat selaras dengan sebarang kenaikan yang berlaku. Perbelanjaan kesihatan dan insurans kesihatan akan meningkat.

Kos untuk membuat perjalanan, bercuti dan berhibur akan meningkat kerana masa lapang yang banyak apabila bersara.

6.       BERHATI-HATI MEMINJAMKAN WANG

Jangan mudah meminjamkan wang kepada rakan dan keluarga. Katakan bahawa penasihat kewangan anda tidak membenarkan anda meminjamkan wang.

7.       ANGGARKAN JUMLAH YANG BOLEH DIKELUARKAN

Tetapkan kadar pengeluaran tahunan wang persaraan. Ini merupakan perkara penting dalam perancangan kewangan persaraan. Berhati-hati agar tidak mengeluarkan jumlah peratusan yang sama dengan anggaran pulangan pelaburan.

8.       RANCANG KESAN CUKAI DAN INFLASI

Inflasi boleh mengurangkan nilai pelaburan anda kerana cukai yang dikenakan terhadap pulangan pelaburan. Secara purata inflasi pada kadar 3 peratus setahun sejak beberapa dekad. Ini mungkin tidak terlalu banyak, namun cuba bayangkan jika nilai RM100,000 pada hari ini hanya bernilai RM74,000 dalam tempoh 10 tahun pada kadar inflasi 3 peratus setahun.

Dapatkan khidmat penasihat kewangan professional atau perunding percukaian bagi mendapatkan nasihat yang khusus tentang kedudukan anda.

Realistik – Punca pendapat semasa persaraan adalah pencen, simpanan KWSP, faedah simpanan tetap, dividen daripada saham syarikat (atau unit amanah) dan jumlah wang yang diterima daripada polisi insurans yang telah matang.

9.       TABUNG KECEMASAN

Wujudkan tabung kecemasan yang tersedia wang di dalamnya, sekiranya anda memerlukan wang dengan segera. Ini bagi mengelak daripada anda mengambil wang daripada dana persaraan apabila berlaku keperluan yang mendesak.

10.   UKUR RUMAH PADA SAIZ KELUARGA

Fikirkan untuk berpindah ke rumah yang lebih kecil dan lebih rendah harganya, kerana anda tidak memerlukan ruangan yang besar kerana anak-anak anda telah tidak tinggal bersama. Wang lebihan penjualan rumah lama dengan pembelia rumah yang baru ini boleh digunakan untuk keperluan yang lain.  

*** TAHNIAH DAPAT DUIT RAYA LAGI ***

Public Mutual mengumumkan pengagihan untuk 10 dana
Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual, mengumumkan pengagihan
untuk 10 dana. Jumlah pengagihan kasar yang diumumkan bagi tahun kewangan
berakhir pada 31 Julai 2012 adalah seperti berikut:



Dana Pengagihan Kasar / Unit
Public Dana Growth 3.00 sen seunit
Public Dana Australia Equity 0.50 sen seunit
Public Dana Optimal Growth 1.25 sen seunit
Public Dana Far-East Property & Resorts 0.50 sen seunit
Public Dana Islamic Opportunities 2.25 sen seunit
Public Dana Islamic Select Enterprises 2.00 sen seunit
Public Dana Bond 5.25 sen seunit
Public Dana Islamic Select Bond 5.00 sen seunit
Public Dana Islamic Income 3.50 sen seunit
PBB Dana MTN 1 4.00 sen seunit

Public Dana Islamic Opportunities bermatlamat untuk mencapai pertumbuhan
modal melalui pelaburan di dalam syarikat-syarikat yang mempunyai pemodalan
pasaran kecil yang mematuhi prinsip Syariah.

Public Dana Islamic Select Enterprises bertujuan untuk mencapai pertumbuhan modal melalui pelaburan
di dalam 50 syarikat terbesar dari segi pemodalan pasaran yang tersenarai di Bursa Securities serta mematuhi kehendak Syariah.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia
dengan menguruskan sebanyak 94 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih
2.7 juta pemegang akaun. Pada 29 Jun 2012, jumlah nilai aset bersih dana yang
diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM48.6 bilion.

PRISTIN

Take One Simple Step Towards Savings That Lets You Enjoy The Life That You Planned If you’re worried about putting your money away and not seeing any of it for a while, then rest easy. Start saving with Pristin, you’ll see that the returns are just around the corner.   See Your Money Grow With Pristin Pristin is a Takaful plan that provides regular annual returns for the next 20 years. The annual cash payment will range from 5% - 10% of the Basic Annual Contribution, so you can be assured that your  money is working hard for you. Pristin lets you live life to the fullest  and enjoy peace of mind knowing that you’re protected and will receive annual cash payments to supplement your lifestyle.   Who is Eligible? Person Covered: Anyone between the age of 14 days to 60 years old. Participant: Anyone between the age of 18 to 60 years old.
Key Benefits Offered by Pristin Death Benefit In the event of Death of the Person Covered, the amount of Sum Covered plus all accumulated value in Participant’s Investment Fund (PIF), including any profit from its investment (if any) less any indebtedness shall be payable in one lump sum. Total And Permanent Disability (TPD) Benefit Upon TPD of the Person Covered before the age of 65 years old, the amount of Sum Covered plus all accumulated value in PIF, including any profit from its investment (if any) shall be payable. If the aggregate Sum Covered payable (per person covered) is up to RM1 million, it shall be paid in one lump sum. Should the Sum Covered be more than RM1 million, then the balance of Sum Covered shall be payable one (1) year after the first payment was made, subject to the terms and conditions stated in the certificate contract. Terminal Illness Benefit Upon diagnosis of the Terminal Illness of the Person Covered during the Takaful period due to natural or accidental causes, the amount payable is equivalent to the amount of Sum Covered plus accumulated value in PIF, if any. Terminal Illness is defined as a conclusive diagnosis of a condition that is expected to result in death of the Person Covered within 12 months. The Person Covered must no longer be receiving active treatment other than that for pain relief. The diagnosis must be supported by written confirmation from the appropriate specialist and confirmed by the Company’s appointed doctor. Maturity Benefit Upon completion of the Certificate tenure by the surviving Person Covered, the accumulated value in PIF including PIF profit and Participant’s Risk Fund (PRF) surpluses, if any, that have been allocated to the Participant shall be payable. Annual Cash Payment A Fixed Annual Cash Payment based on the percentage of Basic Annual Contribution* is payable throughout the Certificate duration of 20 years. Certificate Year Annual Cash Payment (% of Basic Annual Contribution* Paid) Year 1 – 5 5% Year 6 – 20 10%
Contribution With an affordable contribution amount, you can participate in Pristin and enjoy all the benefits offered by the plan. You also have the option to pay the contribution on a monthly, quarterly, half yearly or annual basis. JANGAN TUNGGU LAGI. DAPATKAN SEKARANG DENGAN PERUNDING PROFESIONAL ANDA   SALLEH TAHIR -012 30 222 05

Mengurus Hutang

Etiqa Takaful Bhd grew by 32 per cent for the 2009/2010 financial year to RM2.4 billion

Etiqa Takaful Bhd grew its total premium by 32 per cent for the 2009/2010 financial year to RM2.4 billion, thanks to strong performance across all business channels and innovation in business operations and processes.

This makes it the first takaful operator to breach the RM2 billion mark.

The company saw profit before tax grow by 18 per cent to RM107 million, from RM90 million in the 2008/2009 financial year.

"Since the Etiqa brand was launched two-and-a-half years ago, we have been experiencing tremendous growth year after year. Surpassing the RM2 billion mark in total revenue last financial year just reaffirms Etiqa Takaful's leadership and pole position in the Takaful market and industry," Etiqa Takaful chief executive officer Shahril Azuar Jimin said in a statement yesterday.

During the same financial year, Etiqa Takaful's total assets grew 16 per cent.

Gross contribution for the family business recorded an increase of 30 per cent while the general business saw an increase of 40 per cent.

Shahril said the company's strength is in its multi-channel organisation.

Etiqa Takaful has 23,000 agents and 30 branches nationwide, together with parent company Maybank's 450 branches around Malaysia and other third-party banks.

As of March, Etiqa commanded 44 per cent of the entire Malaysian Takaful market, in a field of eight Takaful operators.

The growth in its motor business was attributed to a transformation in the new motor business process, making it simpler and easier for customers to get their motor coverage.

Etiqa Takaful was recently awarded the 'Most Outstanding Takaful Company' at the Kuala Lumpur Islamic Finance Forum 2010, winning it for the third year in a row since 2008.

Kelemahan Pengurusan Risiko

Berita Harian: 22 Nov 2010

Ramai hutang kad kredit, bank untuk jelas kos perubatan swasta tinggi

KUALA LUMPUR: Penggunaan kad kredit atau pinjaman bank untuk membayar kos perubatan yang tinggi di hospital swasta kini menjadi punca utama kegagalan pembayaran balik pinjaman bank dan kad kredit oleh individu.

Mengikut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), RM4.8 bilion hutang tidak berbayar (NPL) membabitkan 50,361 individu, mendapati pembiayaan kos rawatan dan perubatan yang tinggi ketika ini mendorong individu untuk berhutang sehingga di luar kemampuan.

“Setakat Oktober lalu, 26 peratus kegagalan pembayaran balik pinjaman langsung bank atau kad kredit yang dirujuk kepada AKPK adalah perbelanjaan perubatan tinggi disebabkan kos sara hidup semakin meningkat.

Beliau berkata, selain kos perubatan tinggi, punca lain yang dirujuk kepada agensi itu ialah kelemahan pengurusan kewangan (25 peratus), kegagalan perniagaan (13 peratus), kehilangan pekerjaan (12 peratus), manakala dua peratus akibat kegagalan pelaburan.

Penggunaan kad kredit tidak terkawal pula, katanya, hanya mewakili 15 peratus.
Katanya, hampir 70 peratus kes gagal membayar balik pinjaman itu adalah membabitkan penggunaan kad kredit, manakala 30 peratus lagi pinjaman peribadi serta sewa beli.

Senarai komen

muhammad muslim

sbb itu pentingnya syarikat2 takaful di malaysia ini. merancang kewangan masa depan. Jgn dah jatuh baru tergadai semuanya.

muhammad muslim

kenapa perlu bayar lebih semasa sakit. bukankah kita perlu merancang apa yg terjadi di masa hadapan. 

nurain balqhis noordin

untuk perkara yg ini tidak terjadi...sediakan perlindungan dgn menyediakan medical card

Rain

guna debit card saja.

Detective

kebanyakan kos hospital swasta terlalu mahal, lagi2 kalau ada penal syarikat..so terpaksa la guna kad kredit dahulu...diharap pihak berkuasa pantau kos rawatan dahulu..bukannya harga barang je kena dipantau.

mohd azim

salam...
kte seharusnye berbelanja mengikut kemampuan...
Guna Hospital kerajaan, jauh lebih murah... tetapi dapat menjimatan wang...

Shah

Ambil medical card + investment.
company insurance yg bayarkan. berbaloi-baloi.

fadzil

Rakyat Malaysia jgn terlalu selesa dgn keadaan sekarang..kos inflasi bil hospital meningkat 15% - 30% setiap tahun..Malaysia satu2nya negara yg masih beri subsidi penghospitalan pada rakyat..andaikata kerajaan pun dah tak mampu nak tanggung subsidi RM4billion setahun nie...semua org kena ada medikal kad untuk dpt rawatan hospital...

farid

biar papa asalkan bergaya

iman

ermm..berjimat la korang..klu rse ade cash tu gune cash jer..kan da susah..hospital swasta pon caj mahal yg amat...patient baru masok satu ari xsempat nk bernafas pon da mintak deposit...aduyaiii..seminggu duduk spital da rm15 ribu....naye...

norlaila

kenapa lah rakyat suka sgt pimjam kad kredit boleh menjerat diri kita sendiri

Ulasan pasaran: Peluang terbaik miliki saham Oleh Kaladher Govindan

2010/11/15

Indeks FBM KLCI hujung minggu lalu turun kerana pengambilan untung

SAHAM di Bursa Malaysia pada akhir minggu lalu menjadi mangsa tekanan aktiviti pengambilan untung selepas mencatat peningkatan selama enam minggu berturut-turut.

Situasi itu menarik turun penanda aras Indeks Indeks Komposit FTSE Bursa Malaysia Kuala Lumpur (FBM KLCI) daripada rekod tertinggi baru dengan penurunan 11.93 mata, atau 0.8 peratus untuk ditutup pada 1,499.81 mata.

Purata dagangan harian bagaimanapun, meningkat kepada 1.64 bilion saham bernilai RM2.27 bilion berbanding 1.27 bilion saham bernilai RM1.54 bilion minggu sebelumnya. Berbeza dengan Amerika Syarikat (AS) dan negara Eropah yang tidak bermaya merangsang ekonomi domestik, China berjaya memulihkan aktiviti ekonominya menerusi rangsangan bernilai berbilion dolar disasarkan kepada perbelanjaan domestik.

Adalah dijangkakan akan berlakunya pembetulan sederhana dalam FBM KLCI minggu ini ke arah paras sokongan teknikal 1,478.

Bagaimanapun, kitaran membeli dalam saham murah dijangka berkekalan.
Ini termasuk peserta minyak dan gas yang bakal meraih manfaat daripada insentif cukai diberikan kepada mereka.

Berikutan faktor domestik seperti pengukuhan ringgit, pelancaran projek di bawah ETP, penggabungan dan pengambilalihan, penyenaraian baru syarikat berkaitan kerajaan dan kemungkinan pilihan raya umum tahun depan berkemungkinan memberikan kesan kepada gandaan penilaian FBM KLCI, iaitu pelabur boleh menjangka pembetulan pada peringkat ini sebagai peluang membeli saham sebelum jangkaan rali tahun depan.
Sementara pertumbuhan pendapatan syarikat pada tahun depan dijangka kecil sedikit berbanding sebelumnya susulan kesan asas tinggi, akan menyokong kejatuhan selanjutnya indeks. Setakat ini, pendapatan pada musim suku ketiga adalah memberangsangkan.

Ekonomi domestik pula, hanya data rizab asing dijadualkan dikeluarkan Jumaat ini, tetapi pelabur menanti data jualan runcit AS, pengeluaran pembuatan, permit binaan dan penunjuk utama lain minggu ini yang akan memberikan kesan kepada ekonomi global.

Tinjauan teknikal memperlihatkan bulan spot kontrak hadapan KLCI bagi November diniagakan di Bursa Malaysia Derivatives Bhd ditutup pada 1,491, kehilangan 24.5 mata dan menyongsang diskaun 8.8–mata kepada indeks tunai berbanding diskaun 3.76–mata Jumaat sebelumnya.

Penunjuk stochastics harian perlahan bagi KLCI susut ke zon neutral selepas pembetulan ketara minggu lalu, manakala isyarat stochastics mingguan pula memberi isyarat beli baru di zon terlebih beli.

Indeks Pengukuhan Relatif (RSI) 14–hari juga susut ketara kepada bacaan neutral 52.15, manakala RSI 14–minggu jatuh untuk mengisyaratkan bacaan terlebih beli 75.48.

Sementara itu, arah aliran MACD mencetuskan isyarat beli baru selepas kejatuhan minggu lalu, manakala MACD mingguan pula menunjukkan kejatuhan pertama sejak isyarat beli pada Ogos.

Sebagai kesimpulan, mengambil kira isyarat jual berganda terhadap momentum harian dan mingguan dan penanda arah aliran bagi KLCI, kecuali saham mewah yang dijangka mengalami pembetulan lanjut minggu ini.

Bagaimanapun, ini dilihat sebagai peluang terbaik bagi pelabur untuk memburu harga untuk jangka sederhana.

Kepada kawan-kawan yang ingin melabur bolehlah call saya. tq